8 (812) 646-10-50 Бесплатная консультация

Как взыскать долг по расписке — договору займа?

Отвечает юрист:
Яна Сухорукова
Дата публикации:
17.05.2019
Статьи юриста


Финансовый оборот между гражданами был, есть и будет всегда. Люди покупают друг у друга имущества, меняются, дают деньги в долг. Как быть, если долг своевременно не отдают или отдают не в полном размере расскажем в этой статье.



В чём разница между долговой распиской и договором займа?


Никаких юридических различий между договором займа и простой распиской нет. И то и другое — это договор займа, просто составленные и оформленные по-разному. Главное, не как называется документ, а его суть и содержание.


Важным юридическим аспектом при составлении договора займа или долговой расписке, являются:


  1. Конкретное указание на то, что деньги даются в долг.

    В противном случае заёмщик (должник) может утверждать, что получил деньги за что угодно: от оплаты товаров и услуг, до получения денег в дар. Документально подтвердить эти обстоятельства будет невозможно, но и заимодавец вряд ли сможет представить доказательства того, что давал деньги именно в долг.


  • Конкретное указание на то, что деньги переданы и получены.

    Ошибка, которая часто совершается в формулировках договоров займа — будущее время. Допустим, не «получил деньги…», а «получит деньги…». При таких формулировках доказать, что деньги всё-таки были переданы будет очень сложно.


  1. Указание данных сторон, позволяющих их идентифицировать.

    По возможности надо указывать максимально полно и подробно данные и заимодавца, и заёмщика. Договор займа и долговая расписка в лучшем случае должна содержать полные паспортные данные обоих сторон. Без этого могут возникнуть сложности в доказывании того, что деньги передавались именно этому «Ивану Ивановичу».


Всё остальное: сроки возврата, проценты, неустойки, обеспечение займа — второстепенно.


Если с содержанием долговой расписки или договора займа всё в порядке, переходим к следующему этапу.



Сроки требований и исковой давности


Первое на что нужно обратить внимание — это срок возврата займа. В большинстве случаев договор займа (долговая расписка) заключается на определённый срок.


Тут возможны два варианта:

  1. Установлена конкретная дата возврата долга, например, 1 января 2020 года. В этом случае срок возврата определён договором и в указанный день заём должен быть погашен;
  1. Указан срок пользования деньгами, например, заём выдан на 1 год. В таком случае срок возврата займа рассчитывается со дня, следующего за днём выдачи займа.
Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года.


Если срок возврата займа не указан, то заём должен быть возвращён в течение 30 дней с момента требования заимодавца. Требование заимодавца должно быть юридическим, то есть письменным и направленным заёмщику по адресу регистрации заказной почтой.

Исковая давность — это срок в течение которого лицо может обратиться в суд за защитой своих прав.

После истечения 3-х летнего срока, заимодавец всё равно может обратиться в суд с иском о взыскании долга, но суд может отказать истцу в его требованиях по причине пропуска срока исковой давности.


Самостоятельно суд применить сроки не может, только в том случае, если ответчик-заемщик попросит суд об этом.


Срок исковой давности по взысканию займа начинается, когда заимодавец узнал, что его права нарушены, то есть срок возврата займа наступил, а заём не возвращён. Если срок возврата договором займа не установлен, то исковая давность начинается после истечения 30 дневного срока требований о возврате долга.



Расчёт процентов и неустойки


После анализа расписки или договора займа, определения сроков возврата и исковой давности, необходимо рассчитать проценты за пользования деньгами.


Проценты могут быть установлены самим договором или предусмотрены законом.


Если в договоре указаны проценты за пользование деньгами, то применяются проценты, предусмотренные именно договором.


Если в договоре про проценты ничего не сказано, то применяются проценты за пользования чужими денежными средствами — статья 395 ГК РФ. Рассчитываются такие проценты по ставке рефинансирования, которая меняется каждый квартал. Размер законных процентов составляет примерно 8% годовых.


Проценты за пользование деньгами исчисляются или до возврата займа, или до вынесения судебного решения.


Проценты по статье 395 ГК РФ проще всего рассчитывать с помощью онлайн-калькулятора.



Направление претензии


Досудебно-претензионный порядок не всегда обязателен, но мы рекомендуем его проходить.

Досудебная претензия, направленная заказной почтой по адресу регистрации заёмщика — юридический документ, который подтверждает тот факт, что без суда договориться не получилось.



Подготовка и подача искового заявления в суд


После прохождения досудебного порядка урегулирования спора необходимо подавать иск в суд. В исковом заявлении нужно описать ситуацию, привести реквизиты сторон и суда, сослаться на нормы права и документы.


Иски о взыскании долга по расписке или договору займа облагаются госпошлиной, рассчитать сумму и найти реквизиты для оплаты можно на сайте того суда, в который подаётся иск.


По общему правилу исковое заявление подаётся в суд по месту нахождения ответчика, но договором может быть предусмотрена иная подсудность.


Исковое заявление и все прилагаемые к нему документы заявляются через гражданскую канцелярию в копиях по числу участвующих лиц и для суда. Как минимум это два экземпляра документов: одни для судьи, другой для ответчика.



Судебное рассмотрение дела


Изначально по гражданскому делу проводятся предварительные заседания, на которых суд решает, какие ещё доказательства необходимы для полноценного разбирательства дела, заслушивает мнение сторон по заявленному иску. Само решение по делу выносится на итоговом судебном заседании.

В каждом конкретном случае срок процесса и порядок доказывания/оспаривания обстоятельств меняется — это зависит от позиции оппонента.

К судебному заседанию, на котором будет выноситься решение необходимо подготовить окончательный расчёт процентов, заявить все судебные издержки и расходы, связанные с делом.


Решение суда вступает в законную силу в течение 30 дней с момента его изготовления в окончательной форме. После вступления решения в силу суд изготавливает и выдаёт исполнительный лист.


Дальнейшим исполнением долга занимаются судебные приставы исполнители.

Бесплатная консультация

Похожие статьи