8 (812) 646-10-50 Бесплатная консультация

Что такое банкротство физического лица и когда списываются долги

Отвечает адвокат:
Алексей Зеленин
Дата публикации:
13.07.2018
Статьи юриста

Признание банкротом и списание долга - это разные вещи. Объясняем процесс банкротства простым языком.

Количество банкротов стабильно растет из года в год. Источник — ЕФРСБ.


Большинство наших клиентов изначально неправильно понимают, что такое банкротство. Люди думают, что банкротство физического лица — это процедура списания долгов по кредитам и займам. Это не так, точнее не совсем так.

В этой статье объясним, что такое банкротство и когда списываются долги.

Банкротство — это судебное разбирательство в финансовой жизни гражданина.

Проблема с долгами может появиться неожиданно — не рассчитал с финансами, потерял работу, заболел, сломал ногу, попал в ДТП, залил соседей, рухнул бизнес и тому подобное.

Случиться может что угодно, но когда долг становится непомерным, то есть превосходящим финансовые возможности человека, то без процесса банкротства не понятно, что делать как должнику, так и кредитору.

Должник не может исполнить обязательства и постоянно ходит под долговым бременем, а кредитор тратит свои силы на попытки получения невозвратного долга.

Выглядит это так: должник не может открыть счет в банке, купить имущество — их арестуют, не может выехать заграницу, не может официально устроится на работу и так продолжается постоянно.

А кредитор не может смириться с невозвратным долгом и, рассчитывая когда-нибудь получить деньги, продолжает консультироваться с юристами, стоять в очередях на прием к судебным приставам и просить суд проиндексировать долг.

Но если у должника нет ни денег, ни имущества, то все эти попытки бесполезны. И конца у этой истории не было бы если бы не банкротство.



С одной стороны, банкротство защищает интересы кредиторов и дает им бо́льшие возможности по сравнению с исполнительным производством, например, возможность оспаривать сделки должника, с другой стороны банкротство избавляет должников от непосильных обязательств — дает возможность списать долг.

Процесс банкротства наводит порядок в долговых отношениях.



Первый этап — признание гражданина банкротом

Банкротство начинается с признания гражданина банкротом, то есть банкротом человека признают в самом начале процесса. 

Банкротом признают любого, кто не может расплатиться по обязательствам срок которых наступил.

Признание банкротом происходит в суде, как правило на первом судебном заседании. Суд проверяет обоснованность заявления гражданина о невозможности погашать требования кредиторов.

С момента признания гражданина банкротом сумма долга «замораживается» — прекращается начисление процентов, штрафов и неустоек за просрочку, приостанавливаются все исполнительные производства и отменяются ограничения, наложенные судебными приставами.

Любые разбирательства по долгам гражданина переходят в процесс банкротства под контроль арбитражного суда и финансового управляющего.

С этого момента сделки, совершенные гражданином, без разрешения финансового управляющего, незаконны.

Суд вводит в отношении гражданина одну из двух процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.


Второй этап — процедура реструктуризации долга

Процедура реструктуризации долга - это проверка возможности расплатиться с кредиторами путем изменения графика и размера платежей.

Процедура реструктуризации заканчивается либо утверждением плана реструктуризации долга — в таком случае должника обяжут расплатиться с кредиторами за 3 года, либо переходом к процедуре реализации имущества.

Если у должника нет официального дохода, то реструктуризацию не утвердят.

План реструктуризации утверждается только по тем долгам, где кредиторы заявили свои требования и вступили в реестр.

Когда план реструктуризации утвердить невозможно по причине отсутствия соответствующих доходов должника, суд завершает процедуру реструктуризации и переходит к процедуре реализации имущества должника.


Третий этап — процедура реализации имущества должника

Процедура реализации имущества — это проверка наличия отчуждаемого имущества у должника. В рамках процедуры финансовый управляющий направляет запросы всем государственным регистраторам движимого и недвижимого имущества.

Имеет значение только наличие в собственности такого имущества как:

  • транспортные средства;
  • комнаты и квартиры;
  • земельные участки.

После сбора информации об имуществе, находящемся в собственности у должника, составляется отчет и проводится собрание с кредиторами.

Если в собственности у должника есть имущество, которое можно реализовать, то суд утверждает положение о проведении торгов и имущество реализуют на аукционе. Вырученные денежные средства поступают в конкурсную массу и направляются на погашение требований кредиторов.

Единственное жилое помещение в собственности должника является неотчуждаемым имуществом, однако, квартиру в ипотеке или под залогом все-таки заберут у должника.

Если отчуждаемого имущества у должника нет, то управляющий направляет в суд отчет о проделанной работе и ходатайствует о завершении процедуры.



Последний этап - окончание процесса и списание долга

После окончания процедуры реализации имущества должника суд завершает процесс банкротства и освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов, иначе говоря, списывает долги.

Основания, по которым в списании долга может быть отказано:

  1. Привлечение должника к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или преднамеренное и фиктивное банкротство.
  2. Сокрытие или предоставление ложной информации в процессе банкротства.
  3. При возникновении долга, гражданин действовал незаконно.

Выше приведен исчерпывающий список оснований, по которым могут отказать в списании долгов.

Во всех остальных случаях долги списываются, даже если они не были заявлены в судебном процессе.

Обращайтесь к нам за юридической консультацией по процессу банкротства физических лиц.

Бесплатная консультация

Похожие статьи