8 (812) 646-10-50 Бесплатная консультация

Процедура банкротства физического лица с реструктуризацией долга

Цель процесса: утверждение плана реструктуризации
70
дел провели в 2018
90 млн
реструктуризировано
100%
дел завершено успешно

Ваш специалист по банкротству

Адвокат:
Тимур
Владимиров

«Реструктуризация в полном смысле возможна только в процессе банкротства физического лица. Все долги объединяются в один, сумма снижается и утверждается доступный график погашения.»

Адвокат:
Тимур
Владимиров
vladimiroff@kollegia-finansist.ru
пн — пт с 10:00 до 20:00

Принципы нашей работы

Тщательный разбор
Внимательно относимся к делу клиента, не используем типовых и шаблонных решений.

Тщательно разбираем ситуацию, анализируем риски и считаем каждое дело особенным.
Соблюдение условий
По каждому делу заключаем договор с четкими и понятными условиями, соответствующими нашим договоренностям.

Клиент может внести свои условия в договор.
Рассрочка оплаты
Предоставляем рассрочку на оплату наших услуг на весь срок ведения дела.

Согласовываем с клиентом точную стоимость и доступный для него размер и дату платежа.
Полная отчетность
Для каждого клиента заводим электронное дело. Там указываем завершенные и предстоящие задачи.

Вся информация о движении дела видна руководству, адвокату и самому клиенту.
1 Тщательный разбор
2 Соблюдение условий
3 Рассрочка оплаты
4 Полная отчетность

Этапы работы

1. Выяснение особенностей дела
  • Спрашиваем о долгах, доходах и расходах клиента, наличия имущества и сделок с ним. Всю полученную информацию фиксируем в анкете клиента. Для оценки возможности утверждения плана реструктуризации необходима полная картина финансового положения клиента. Оцениваем препятствия и определяем желаемый размер и срок платежей.

На очной консультации получаем всю важную для дела информацию. Чем больше мы знаем о деле клиента, тем больше вероятность утверждения плана реструктуризации.

Кому подходит банкротство с реструктуризацией:

  1. Гражданам с официальным доходом и относительно небольшой суммой долга.
  2. Гражданам у которых есть имущество, которое при реализации заберут, а при реструктуризации нет.
2. Подготовка к суду сбор документов
  • Мы консультируем клиентов по перечню необходимых документов для суда. Часть документов собираем самостоятельно. Список документов большой, но от клиента требуется принести копии документов, которые у него есть (ИНН, СНИЛС и т.п.), получить справки по форме 7 и 9, запросить документы через МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг) и от работодателя.

Ключевые документы и проект плана реструктуризации собираем и составляем мы.

  • После получения документов составляем список кредиторов, опись имущества должника, заявление о несостоятельности и подаем весь комплект документов в суд.
  • Документы передаются судье для проверки и принятия решения. Если все требования соблюдены, то суд назначает дату заседания, если чего-то не хватает, то предоставляет срок для устранения нарушения. Мы контролируем процесс принятия заявления и своевременно устраним возможные нарушения.

После назначения судебного заседания в суд направляются сведения о кандидатуре финансового управляющего, которого мы просим утвердить по делу.

3. Признание гражданина банкротом
  • На первом судебном заседании суд признает заявление обоснованным, гражданина банкротом и утверждает кандидатуру финансового управляющего.
  • На суде мы отстаиваем добросовестность клиента, кандидатуру управляющего и просим о назначении процедуры реструктуризации долга.
  • Наша задача — убедить суд в наличии у клиента возможности расплатиться с кредиторами. Ходатайствуем о не введении процедуры реализации имущества должника.

С даты первого суда все исполнительные производства приостанавливаются и любые вопросы по долгам гражданина могут решаться только в арбитражном суде по делу о банкротстве.

4. Согласование плана реструктуризации
  • На этой стадии наша задача провести переговоры с каждым кредитором в отдельности и со всеми вместе для согласования условий реструктуризации. Сумму долга уменьшаем на незаконно начисленные штрафы, пени и неустойки. В мировом порядке обсуждаем возможность частичного уменьшения долга.
  • Практически всегда кредиторы идут на встречу должнику, позиция такова: либо им заплатят чуть меньше чем должны, либо вообще не заплатят.

Формула реструктуризации:

Д – Р ≥ Сд ÷ 36 

где:

Д — официальный доход должника,

Р — ежемесячные расходы должника*,

Сд — совокупный долг,

36 месяцев — максимальный срок реструктуризации.

 

По этой формуле рассчитывается возможность утверждения плана реструктуризации. План реструктуризации может быть утвержден, если от официального дохода должника (за вычетом ежемесячных расходов) остается сумма равная или больше ежемесячного платежа. Минимальный ежемесячный платеж рассчитывается путем деления общей суммы долга на 36 месяцев (максимальный срок реструктуризации).

 

*В расходы должника включается:

  • прожиточный минимум по региону;
  • прожиточный минимум на иждивенцев;
  • арендная плата и коммунальные расходы;
  • расходы на лекарства по назначению врача;
  • иные расходы в зависимости от ситуации.
  • Итогом обсуждений и согласований с кредиторами является окончательный проект плана реструктуризации, который выносится на рассмотрение суда. Важно соблюсти все тонкости процесса чтобы в документах не было нарушений.

Максимальный срок плана реструктуризации — 36 месяцев.

5. Утверждение плана реструктуризации
  • На судебном заседании с учетом мнения всех участников суд выносит определение и утверждает план реструктуризации — обязанность гражданина вносить определенную сумму в установленный срок.
  • Кредиторы не вправе взаимодействовать с должником даже если он не своевременно вносит платежи. Это вопрос возобновления судебного производства и пересмотра решения суда.

Когда гражданин расплатится с кредиторами, процесс банкротства считается завершенным и последствия банкротства к гражданину не применяются.

Важно!

  1. Небольшие банки и МФО редко участвуют в деле о банкротстве и не предъявляют своих требований.
  2. В план реструктуризации долгов гражданина включаются требования только кредиторов которых суд включил в реестр.
  3. После исполнения плана реструктуризации гражданин освобождается от остальных требований кредиторов.

В нашей практике были случаи, когда при общей сумме долга в 1 млн план реструктуризации утверждался на 250 000 рублей, потому что большая часть кредиторов не вступила в процесс банкротства и суд не учитывал их требования.

Стоимость услуги

Стоимость услуг зависит от объема и сроков ведения дела. С каждым клиентом согласовываем доступные условия сотрудничества. Предоставляем рассрочку на весь срок процесса.

от 40 000
Средний диапазон 50 000 — 70 000
Рассчитать стоимость

Основные заблуждения
о банкротстве

Долги не спишут, сумма увеличится и будет хуже
На консультации мы анализируем каждое дело на риски и препятствия. Если препятствий для банкротства нет, то дадим письменную гарантию о списании долга. В противном случае возместим все потраченные деньги.
При банкротстве заберут все имущество и зарплату
Единственное жилье, предметы обихода и личные вещи — неотчуждаемое имущество. Зарплата должника в сумме до 50 тысяч рублей в месяц признается расходами на содержание должника и не подлежит удержанию.
Банкротство отразится на дальнейшей жизни
Фактических последствий банкротства нет. После завершения процедуры гражданин свободно покупает имущество, пользуется счетами и выезжает за границу. Гражданин освобождается от всех долгов, возникших до процесса.

Почему нам доверяют

Точная оценка дела

На бесплатной консультации анализируем ситуацию и разрабатываем план защиты. Гарантируем поставленный результат.

Узкая специализация

Банкротство и финансовые споры — профиль нашей компании. Адвокаты компании успешно завершили более 300 дел.

Фиксированная стоимость

Согласовываем с клиентом стоимость услуг и определяем сроки оплаты. Никаких скрытых или дополнительных платежей.

Бесплатная консультация

Выигранные дела и отзывы клиентов

Статьи по теме