1. Выяснение особенностей дела
- Банкротство гражданина — единственный полноценный инструмент взыскания задолженности для кредитора. Процедура банкротства позволяет оспаривать сделки должника за последние 3 года.
Общий срок для оспаривания сделок — 3 года.
Банкротство должника подходит в случаях:
- Не получается взыскать долг через исполнительное производство.
- Должник «переписал» имущество (совершил сделки по его отчуждению).
- Сумма долга более 500 000 рублей и должник просрочил исполнение более чем на 3 месяца.
- При банкротстве возможно выявить основания для привлечения должника к уголовной ответственности, тем самым сподвигнуть к мировому соглашению.
- На консультации выясняем особенности дела, основание возникновения долга, стадию взыскания.
- Оцениваем финансовую историю должника и возможность исполнения долга через процесс банкротства и привлечение к уголовной ответственности.
2. Подготовка к суду и сбор документов
- На этом этапе заключаем договор, получаем доверенность от клиента. От качества и полноты подготовительных действий зависит скорость начала и эффективность процесса.
- Собираем документы необходимые для процесса и определяем порядок действий.
- Подаем заявление в суд и просим наложить арест на имущество должника (обеспечительные меры).
- В суд предоставляем сведения о финансовом управляющем, которого просим утвердить по делу.
- Финансовый управляющий — это «руководитель» банкротного процесса. На него возлагается обязанность разобраться в финансовой ситуации гражданина — должника. Управляющий соблюдает интересы обеих сторон — и должника, и кредиторов.
Основные задачи финансового управляющего:
- Выявить имущество должника;
- Проверить действительность сделок должника;
- Оценить добросовестность поведения должника.
О результатах своей деятельности финансовый управляющий отчитывается перед кредиторами и судом.
- Мы обеспечиваем назначение опытного финансового управляющего по делу клиента.
3. Признание должника банкротом
- На первом судебном заседании по делу должника признают банкротом, утверждают кандидатуру финансового управляющего и вводят процедуру реструктуризации долга.
Срок рассмотрения заявления: от 15 дней до 3 месяцев с даты принятия дела к производству.
- С этого момента вся финансовая деятельность должника проходит через финансового управляющего. Должник не имеет права без разрешения управляющего совершать сделки, пользоваться банковскими счетами. Заработная плата должника удерживается в пользу кредиторов за исключением прожиточного минимума.
Должнику запрещено:
- Совершать сделки.
- Пользоваться банковскими счетами.
- Выезжать за границу (альтернативно).
- Брать займы или кредиты, выступать поручителем.
- Ограничение на выезд должника за пределы Российской Федерации может быть наложен в течение процесса по ходатайству кредитора или финансового управляющего.
4. Формирование конкурсной массы
- Конкурсная масса — это все имущество должника, из которого погашаются требования кредиторов.
- Определяем текущее состояние должника, направляем запросы в регистрирующие органы и выявляем наличие имущества и сделки совершенные должником за предшествующий банкротству период.
- Все совершенные сделки проходят проверку на возможность оспаривания и признания их недействительности.
Критерии недействительности сделок:
- На момент сделки гражданин неплатежеспособен (есть просрочки по исполнению обязательств);
- Сделка совершена безвозмездно или не по рыночной стоимости;
- Срок совершения сделки не превышает 3-х лет до начала банкротства
- В результате признания недействительности сделок должника имущество возвращается в конкурсную массу.
5. Проверка требований кредиторов
- Должник может попытаться уменьшить долю реализуемого имущества путем включения в реестр «своего» кредитора. Мы проверяем требования других кредиторов на достоверность и обоснованность.
- При разрешении вопроса о включении в реестр обращаем внимание на возможный пропуск срока исковой давности и вступления в реестр кредиторов. Обязываем доказать нового кредитора фактическую возможность выдать займ должнику, а у должника требуем доказательств использования полученных сумм.
Чем меньше кредиторов вступит в процесс, тем больше денег получит наш клиент.
6. Реализация имущества должника
- Когда конкурсная масса окончательно сформирована и возможные сделки должника оспорены начинается процесс реализации, то есть продажи имущества.
- Проводим опись и оценку имущества, выносим на утверждение суда положение о реализации имущества.
- Вырученные от продажи денежные средства направляются на погашение требований кредиторов.
Единственное жилое помещение, находящееся в собственности должника, не подлежит реализации, за исключением случаев залога или ипотеки.
7. Погашение требований кредиторов
- Если требования кредиторов полностью погашены, то процесс банкротства завершается.
- В первую очередь погашаются требования по основному долгу, а только потом проценты.
- Если часть требований осталась не погашенной, то разбирается вопрос об освобождении должника от долгов (списания долга). При наличии недобросовестного поведения и нарушения закона со стороны должника долги не спишут.
Основания для не списания долга:
- Привлечение должника к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или преднамеренное и фиктивное банкротство.
- Сокрытие или предоставление ложной информации в процессе банкротства.
- При возникновении долга, гражданин действовал незаконно.
